Сергей Иванович, насколько цифровизация затронула систему агрострахования?
Процессы цифровизации агрострахования в целом связаны с расширением применения методов космического мониторинга. Регулирующие органы, страховое сообщество и аграрии заинтересованы в оптимизации и упрощении основных процедур страхования. Так, АО СК «РСХБ-Страхование» в своей работе давно применяет программы космического мониторинга полей, которые позволяет ускорить процесс заключения договора страхования, урегулирования убытков. Программа космониторинга на предстраховом этапе помогает в принятии решения о страховании на этапе сопровождения — для оценки протекания вегетации сельскохозяйственных культур, выявления возможных отклонений в росте и развитии, и для упрощения процедуры при урегулировании убытков. Получаемые геопространственные данные позволяют оценить состояние сельскохозяйственных культур, составить карту реальной структуры посевов, а также диагностировать отклонения в росте и в развитии растений при их наличии.
Для многих аграриев инструменты дистанционного мониторинга — дорогое удовольствие. В связи с этим страховщики идут навстречу фермерам и предоставляют им необходимую информацию, в частности, наша страховая компания накопила уникальный массив данных и понимание рисков, сопутствующих ведению сельского хозяйства в условиях России, и готова делиться своей экспертизой с представителями аграрного сообщества в целях поддержки развития сельхоздеятельности. Для этого на сайте АО СК «РСХБ-Страхование» создан специализированный раздел «Спроси агроэксперта», где можно задать вопрос о процессе вегетации растений, эпизоотической ситуации в регионах, о мерах по организации ветеринарной защиты и предотвращению заболеваний сельхозживотных, о региональном использовании семенного фонда и многом другом.
В сельскохозяйственном страховании внедрение цифровых технологий идет несколько медленнее, чем в других видах страхования. Это индивидуальный расчет, андеррайтинг, связанный с анализом погодных условий, и другие специфические процессы, которые невозможно моментально перевести в диджитал-пространство. Например, взять образцы урожая дистанционно пока нельзя.
Существует мнение, что одним из драйверов цифровизации страхования в целом и агрострахования в частности стала пандемия. Так ли это?
Еще в период действия противоэпидемических мер АО СК «РСХБ-Страхование» организовало систему удаленного обслуживания клиентов как по принятию договоров на страхование, так и по урегулированию убытков. Для аграриев была обеспечена возможность подать все необходимые документы дистанционно и не требовалось личного присутствия в офисах. Новые перспективы цифровизации агрострахования открыла программа страхования урожая от риска ЧС. АО СК «РСХБ-Страхование» работает с инструментами, с помощью которых можно дистанционно уточнить площадь посевов и размер пострадавшей территории. У компании есть необходимая технологическая база, чтобы перевести процесс передачи документов в онлайн-пространство.
Какие цифровые технологии сегодня внедряет АО СК «РСХБ-Страхование»?
С целью улучшения качества взаимодействия с сельхозтоваропроизводителями, повышения скорости андеррайтинга АО СК «РСХБ-Страхование» в прошлом году запустило программу автоматического скоринга, которая позволяет свести к минимуму временной интервал между подачей документов и получением предложения об условиях страхования. На текущий момент после внедрения системы скоринга рассмотрение типового договора, отвечающего установленному набору требований, занимает не более одной секунды после внесения необходимой информации. Один из главных цифровых инструментов, который АО СК «РСХБ-Страхование» уже давно применяет в своей работе и который будет иметь активное развитие, — это космониторинг, о котором я говорил выше.
Онлайн-урегулирование убытков возможно по некоторым продуктам агрострахования и отдельным видам убытков — пока по небольшому количеству. По классическим продуктам необходимо проводить осмотры объектов страхования, в том числе определять урожайность. Развивается удаленное обслуживание клиентов: от заключения договоров до урегулирования убытков.
Упрощает ли работу страховой компании цифровизация?
Любая автоматизация процессов неизменно ведет к сокращению временных лагов, что положительно сказывается как на стадии заключения договора, так и на стадии рассмотрения заявленного убытка. Если говорить о примерах, то на текущий момент после внедрения цифровых технологий на рассмотрение типового договора, который отвечает установленному набору требований, попадающего под автоматический скоринг, на процесс рассмотрения заявки тратится не более одной секунды, а ранее это занимало не менее 10-30 минут. Естественно, существует и обратная сторона медали: пока цифровизации подвержены больше рутинные процессы, а если требуется рассмотрение нетиповых условий, то пока без ручного труда не обойтись.
Какие из этих технологий продиктованы текущим временем, а какие работают на перспективу?
На наш взгляд, используя в текущей работе уже имеющиеся инструменты, страховая компания может накапливать статистическую информацию по обследованным посевам, данным геоснимков, результатам анализа индексов вегетации, данным наземного обследования, и в будущем это будет служить базой для новых технологий, например, таких как экспресс-анализ потенциальной урожайности в период вегетации или возможной гибели сельскохозяйственных культур. Это все позволит уточнять и расширять сферу применения уже имеющихся методов.
А какие инновации страхования сельскохозяйственных рисков могут быть внедрены в ближайшие 5-10 лет?
Чуть позже, скорее всего, более активно при страховании будет использован искусственный интеллект, который позволит более точно для каждого клиента просчитать риски, определяя наиболее подверженные риску зоны, и предложить оптимальный уровень страховой защиты, а также ускорить процесс проверки заявленных страховых случаев и осуществления страховых выплат. А введение более точного учета продукции, в том числе и по качеству, позволит вывести на рынок линейку страховых продуктов, учитывающих не только количественные, но и качественные показатели.
